日前，住建部等四部委发声，强调要重点支持提取买首套房、第二套改善房、或者支付房租，另根据中国青年报的调查显示，67.4%的人有将用于买房的意向，所以从政策层面和购房人意愿来看，贷款有很大的需求潜力。



随着商业贷款政策不断收紧，利率提高，通过商业贷款买房的成本越来越高，相比之下，贷款的优势显现出来。不过，小顶认为，贷款有自己的优势和限制条件，未必适合所有人。
 
优势一：贷款利率低
根据最新的房贷数据显示，4月份全国首套房贷款利率为5.56%，相当于基准利率的1.135倍，而相同贷款期限下贷款利率为3.25%，比商贷低了2.31%，利率低意味着支付的总利息就少，总的购房资金成本低，这也是贷款最明显的优势。
优势二：贷款比例高
不仅是贷款利率，在贷款比例方面也有着一定优势，首套房商贷首付一般是3成，贷款比例为7成，贷款首付比例为2成，贷款比例为8成，也就是说，比商贷能获得的贷款比例更高。
优势三：还款方式灵活
我们知道，常见的贷款还款方式有等额本金和等额本息两种，还有一种叫做自由还款的方式在贷款中比较常见。自由还款，是指借款人申请住房贷款时，管理中心根据借款人的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后在每月还款额不少于这一最低还款额的前提下，贷款人可根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。跟等额还款方式相比，这种方式的每月还款数额能有所降低，有利于借款人的债务安排。
 
优势四：提前还款不收违约金
一般，贷款人在贷款放款满一年后可申请提前还款，并且不收取违约金，有的城市规定每次还款金额不低于6个月的住房贷款本息额。当然，政策的地域差异性比较大，具体也要看城市的政策要求。
说完的优势，接下来总结一下的限制条件。
限制一：贷款有最高限额
每个城市贷款都有最高限额，有的城市个人要比夫妻的最高限额低些，不过贷款最高额度也只有100多万，少的地方才四五十万，对于一些在大城市买房的人来说，买一套房子要动辄好几百万，100万的贷款额度根本不够用，这也是为何有人放着利率低的贷款不用，跑去申请商业贷款的重要原因之一。
 
限制二：缴存时间有要求
申请贷款，也要达到一定的缴存时间，多数城市对缴存时间要求为：申请贷款时借款人连续足额缴存6个月（含）以上，且账户处于缴存状态，也有要求连续缴存12个月以上的。所以，对于一些初入职场、或者中途断缴的人来说，就不太有利了。
限制三：放款时间长
提到放款时间，贷款存在的问题更持久、明显，早在商贷利率较低的时候，就被很多人诟病了。同样是申请贷款，有的城市一个月内就能放款，有的要等上好几个月，买房的等待期被拉长，卖方回笼资金较慢，也难怪一些开发商和二手房卖家不太乐意接受贷款。
有专家表示，目前国内贷款整体使用效率不高，且政策地域差异性大，现实生活中，低收入人群不如高收入人群的使用效率高，虽然贷款利率较低，但是额度低、放款时间长的问题，让很多经济能力有限的购房人望而却步。所以也希望像开头说的那样，相关部门能让住房活用起来，真正造福普通家庭。
 
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